Российские законодатели с подачи Анатолия Аксакова приняли хитрый закон о том, что банки должны компенсировать клиентам (физическим лицам) кражу мошенниками денег с их счетов на счета из списка мошеннических в ЦБ РФ или при обнаружении признаков мошенничества согласно критериям регулятора.
Законопроект хитрый, поскольку обязывает банки возвращать деньги клиентам не с завтрашнего дня, а через год после опубликования нового закона, и только те, утечка которых была явно в пользу мошенников, известных банковской системе, при массе других ограничений на возмещающий платёж.
Центробанк России потребовал, чтобы банками в любых случаях возвращались украденные деньги, если они переведены заведомо на мошеннические счета, без должного информирования клиента и притом, что он не нарушит порядок совершения платежа. В последние годы возмещение колебалось от 7 до 15%, и поправки в 161-ФЗ «О национальной платежной системе» должен увеличить долю платежей настолько, насколько банки не выполнят предписаний.
Пока речь идёт о суммах в размере сотен миллионов рублей, списанных с клиентских счетов без их согласия, в том числе обманным путём, при попустительстве банка. Всего же хищения оцениваются регулятором в 14 млрд в 2022 году. По логике, хищений у бдительных банков должно стать гораздо меньше, и действенный способ осторожности — заставить их платить.
Таким образом, финансовым учреждениям дан годичный срок на борьбу с уже установленным мошенничеством, которое они пропустили мимо ушей и забыли известить о подозрительной операции клиента. Клиент, в свою очередь, обязан соблюдать правила, например, своевременно известить банк о потере пластиковой карты, поскольку если мошенник его опередит, средства по-прежнему не будут возмещаться финансовым учреждением.
Конечно, клиент по-прежнему не всегда сможет свои деньги вернуть. Но теперь банкам предстоит переосмыслить, как подтверждать транзакции и принимать меры против заведомо мошеннических действий, в том числе банки озаботятся тем, чтобы выявлять новых «дроллеров».
Финансовым учреждениям придётся потратиться на защиту клиентских средств, на технологии блокировки подозрительных транзакций или вернуть похищенные деньги в полном объёме в течение месяца (если они выведены за рубеж — двух).
Основной фокус законопроекта направлен на обманутых клиентов, которые через некоторое время понимают, что их заставили сделать транзакцию заведомым мошенникам нечестным путём. Они смогут в течение двух дней вернуть свои деньги даже при согласии на платёж, который должен был показаться банку мошенническим или подозрительным.
На совершенствование технологии отводится 1 год после подписания закона Советом Федерации и президентом, чтобы клиенты не ощутили на себе неудобства чрезмерной блокировки подозрительных операций по критериям Центробанка и чтобы банки успели усилить свою бдительность, не разоряясь от шквала возмещений клиентам.
