Динамика кредитования населения России и средний размер займа снижается. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), за первые пять месяцев 2025 года банковскими кредитными продуктами воспользовались 13,52 млн раз, одолжив 3,36 трлн рублей (-54% к прошлому году). В мае средний чек снизился до 162 тысяч рублей (-15%), во многом потому, что не заинтересованный в росте задолженности регулятор усложнил процесс кредитования.
В условиях обострившейся конкурентной борьбы за обслуживание сжимающегося рынка на первый план выходит оперативность предоставления услуг. В частности, важно быстро проверить кредитную историю и получить доступ к качественной аналитике. Серьёзные компании сегодня не только обеспечивают быструю и точную кредитную картину потенциального заемщика, но также отслеживают изменения его кредитной истории в режиме онлайн. Кредитная и страховая организация мгновенно получают смс, едва в интересующем досье произошли изменения.
Государством определен перечень тех, кто может обращаться за кредитной историей — прежде всего, это финансово-кредитные учреждения всех видов. Однако нередко в проверках кредитных историй заинтересованы сами заёмщики — в том числе потому, что множится число мошенников всех мастей.
В 2024 году на россиян мошенническим образом было оформлено кредитов на сумму более 12 миллиардов рублей, по данным Банка России. Чем раньше человек отследит попытку ухудшить свою кредитную историю или взять на своё время кредит, тем больше шансов на положительный исход дела.
Кредитный скоринг — это настоящая находка для всех игроков кредитного рынка. Он помогает автоматизировать процесс принятия решений о предоставлении кредитов, сократить несанкционированный доступ к рынку кредитных услуг (в частности, отследить оформление клиентом запрет на кредитование) и оперативно работать по обслуживанию существующих долгов, принимая решение об изменении лимита и индивидуальных условиях действующих кредитных продуктов.
Использование проверки кредитной истории благодаря множеству содержащихся в ней критериев выходит далеко за рамки кредитного рынка. Потенциальным пользователем системы является каждый работодатель, который нередко уже при приёме на работу смотрит кредитный портрет своего будущего сотрудника. Казалось бы, с основе системы скоринга лежит математический расчёт, однако высокий балл говорит кадровику о надёжности человека, о том, что он умеет контролировать свои финансы и жить по средствам.
Трудно переоценить анализ кредитной истории для инвестиционных продуктов, где требуется смотреть финансовую ситуацию надолго вперёд, поэтому систему скоринга по достоинству оценили инвестиционные фонды.
Единственное её серьёзное ограничение — это согласие человека на проверку его финансовой картины. Оно гарантирует доступ к базе только авторизованных для этого лиц и, в конечном счете, служит предварительной проверкой для будущего заёмщика или сотрудника — готов ли он открыть свою финансовую историю и показать добросовестность подхода к кредитованию.
