Микрофинансовые и микрокредитные организации сегодня бьются за долю рынка и привлечение клиентов. Отсюда заманчивые предложения типа «взять займ без процентов«. Возникает два вопроса: не проще ли дать рекламу, если нужен новый клиент, и вообще, зачем нужно бороться за массовый приток будущих должников, лишая себя прибыли?
Действительно, среди компаний, предоставляющих микрозаймы, распространена практика предоставления первой, пробной суммы без доплат при своевременном погашении задолженности. Расчет делается на то, что довольный клиент, убедившийся в отсутствии подвоха, как-нибудь снова придет занять до зарплаты у однажды выполнившей обещание МФО.
Ещё недавно такой трюк казался невозможным, но рынок микрокредитования ощущает на себе серьезные изменения. Если в 2025 году на рынке был ощутим небольшой рост (+13%), то за два первых месяца текущего года он увеличился на +19%, и всё это благодаря заманчивым предложениям игроков — их стратегическим вложениям в клиентскую базу. Банки делают аналогичные усилия, предлагая клиентам кредитные карты под 0% годовых.
Впоследствии клиенту придется выбирать себе постоянного партнера среди девяти сотен организаций — регулятор запретит одному заемщику брать более двух микрокредитов одновременно. Это приведёт к оттоку каждого заемщиков у тех, кто не воспитал в клиенте лояльность к себе. А ведь сегодня доля тех, кто взял два и более кредитов у МФО превышает 36%.
Да, можно дать рекламу. Но в среднем внимание одного клиента через рекламу обходится для финансовой организации в 4.6 тысячи рублей. Снизить эту стоимость можно через удержание текущих клиентов, наращивание повторных обращений — а для этого нужно их доверие к компании. Одновременно необходимо повышать объемы выдачи, чтобы нивелировать эффект повышения расходов на операционную деятельность. Такой секрет прибыльности микрофинансового бизнеса.
Чаще всего в МФО берут 5-10 тысяч под 0% на неделю, максимальная сумма — 30 тысяч на месяц. При лимитированной ставке 0.8% в день цена такого кредита составила бы для клиента с учетом суммы и срока 280-7200 рублей. Фактически, для МФО финансово интересно предлагать небольшой «пробник» для маркетинговых целей, а затем одалживать в среднем по 14.5 тысяч рублей (такова статистика обращений в МФО на февраль 2026 года) с переплатой до 100%. Условия будут зависеть от общей картины экономики, суммы и срока кредита и портрета заемщика, но не могут превысить сумму выданных средств.
Одновременно привлечение большого числа новых заемщиков позволяет компаниям отбирать целевые профили клиентов, совершенствовать и диверсифицировать бизнес-модель. Сокращение кредитования клиентов с высоким уровнем риска невыплаты задолженности — конечная цель как рынка, так и государства.
Самые успешные игроки рынка микрокредитования благодаря разработанным скоринговой и маркетинговой системам смогут не только повысить прибыльность своего бизнеса, но и использовать её для расширения спектра финансовых услуг. Представители МФО постепенно превращаются в мощные финтех-компании и всё чаще посматривают в сторону приобретения банков.
Конечной целью запуска банковских продуктов становится всё то же расширение клиентской базы — оно гарантирует будущий успех. А для клиента важно не забывать о том, что нужно оценивать свои силы по своевременному возврату долга.
