Микрофинансовые организации (МФО) являются одними из наиболее пострадавших в банковском сообществе, поскольку они ориентированы на самые уязвимые группы населения — бедняков, которые занимают копейки до получки, которой становится всё меньше, и мелкий бизнес, деятельность которого во многом прекращена введением «режима самоизоляции».
Результат не заставил себя долго ждать — динамика роста просроченной задолженности по микрокредитам наращивается (+2% ежемесячно), её доля уже превысила 40% и, как ожидается, вскоре перешагнёт 50% барьер (Рейтинговое агентство АКРА). Не говоря уже о заёмщиках, многие из которых не знают, что подавать на стол завтра, 15% микрофинансовых организаций будут вынуждены прекратить свою деятельность.
О том, что кредитная нагрузка на россиян побила все рекорды, говорит сам регулятор. В его «Обзоре финансовой стабильности» отмечается, что 23% должников России отдают финансовым организациям более 80% своего дохода, 53.7% — более половины дохода.
По данным МФО Webbankir, 15% должников потеряли работу, 35% — часть дохода. Этим людям остаётся только один выход: взять кредитные каникулы на полгода, что, как показывает статистика, возможно только в половине случаев из-за требований документального подтверждения, и имеет смысл только при отмене «режима самоизоляции» в ближайшее время.
Как пишет РБК, долги по микрокредитам, просроченные более трёх месяцев, сегодня составляют 34% от кредитного портфеля МФО. Это 51.3 миллиарда рублей. Причём эти данные, заметьте, ещё не учитывают выплаты по микрозаймам, взятым в период пандемии. Хотя люди берут значительно меньше займов, чем обычно (-35%, по статистике Национального бюро кредитных историй), судьба этих займов вызывает большие сомнения в свете того, что власти некоторых регионов (прежде всего, Москвы) не торопятся отменять карантинные меры и разрешать людям работать. Временные трудности становятся постоянными и непредсказуемыми.
Проблема, о которой сегодня говорят, возникает не только в России, но и во всём мире. Но в других странах правительство, решением которого вводятся «карантинные меры», делит риски с людьми и бизнесом. Например, в Великобритании кредитные каникулы предоставляются банками по заявлению, в Казахстане государство «прощает» долги до 50’000 рублей…
В России этого не происходит, отсюда и печальная статистика и не менее печальные перспективы.
