Как писали РБК в статье «Итоги года в онлайн-кредитовании», по итогам 2018 года в России выдано почти в полтора раза больше онлайн-кредитов, чем в предшествующем году. Ожидается, что 2019 год будет ещё одним годом роста этого сегмента кредитования, а серьёзные аналитики типа Deloitte смотрят на будущее онлайн-кредитования оптимистично.
Неудивительно, что этот сегмент растёт по всему миру – это ведь так удобно: заполняется онлайн заявка, решение о кредите принимается мгновенно, и результат – кредит на карту онлайн получен. В некоторых случаях может даже не потребоваться визит в офис (хотя в большинстве случаев присутствие при заключении договора с финансовой организацией и предъявление паспорта всё же необходимо).
На рынке работают едва ли не все крупные российские банки. Одним из ярких игроков на рынке является «Поток Диджитал» с портфелем более 7 млрд рублей, 60% которого принадлежит Альфа-Банку — первому инвестору в краудфандинговую онлайн-платформу сегмента. Недавно компания заключила договор с инвестиционной группой фонда Fintech, который займётся привлечением в проект инвестиций физических лиц и клиентов из малого бизнеса. Другой яркий игрок – это Тинькофф, в принципе отказавшийся от очного обслуживания клиентов в пользу телефонных и интернет-контактов с ними. Но в лидеры сегмента стремится крупнейший банк России — «Сбербанк».
Помимо банковского онлайн-кредитования активно развивается рынок так называемого альтернативного кредитования. В 2018 году здесь было выдано кредитов более чем на 80 млрд рублей (по миллиарду с лишним на каждую из 50 действующих в стране сервисов онлайн-кредитования), по данным TWINO. Средний размер кредита составил 10’200 рублей.
Важной частью этого рынка, как известно, являются 1’900 микрофинансовых организаций, доля онлайн-кредитов у которых по итогам прошлого года составила более 29%. На данный момент они сформировали в России кредитный портфель в размере 190 млрд рублей. Это обстоятельство и возможность оформления кредита без очной идентификации клиента вызывает тревогу у российских властей, недавно сделавших попытку запретить таким предпринимателям переводить деньги по договорам микрозайма без идентификации клиентов с помощью единой биометрической системы. Речь идёт о законопроекте А. Журавлёва, М. Шеремета и А. Маркова, внесённом в Госдуму 10 октября 2019 года.
По оценкам законодателей, до 6% кредитов в России сегодня оформляются через электронные заявки на чужие данные, а деньги (как правило, суммы по 10-20 тысяч рублей) переводятся на карты мошенников. От этого страдают как клиенты, так и финансовые организации. Поэтому крайне важно, чтобы кредитная организация не только гарантировала защиту данных и конфиденциальность, но и проверяла заявителя. Целью законопроекта его инициатора обозначили желание очистить онлайн-кредитования от дурной репутации и способствовать его процветанию.
В процветании же рынка онлайн-кредитования российские власти заинтересованы из-за того, что это способствует цифровизации финансовой сферы и повышает доступность кредитования для населения. По крайней мере, именно так они обосновывают свои действия.
