Руководитель департамента финансовой стабильности Центрального банка Елизавета Данилова считает, что программа льготной ипотеки теряет свою социальную функцию, превращаясь в инструмент инвестиций. Поэтому её надо постепенно сворачивать, и, если продлевать, то только в отдельных регионах. Кому это выгодно?
«Льготная программа должна постепенно сворачиваться, чтобы не приводить к избыточным рискам. Важно следить за динамикой цен на жилье – они в последние годы довольно быстро росли, отчасти на фоне роста ипотеки, отчасти из-за недостаточного предложения жилья», – сказала РИА Новости представитель регулятора.
Данилова пояснила, что сильный рост цен на недвижимость делает её выгодным объектом инвестиций, в том числе с использованием льготной ипотеки, что, в свою очередь, еще больше стимулирует рост квадратного метра. Результат – противоположный тому, ради чего программа создавалась – сделать жилье доступным для широкого круга лиц.
Наибольшая доля выдач по ней сейчас приходится на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую область и Краснодарский край – регионы с самыми высокими ценами.
«Я думаю, программу можно продлить таргетированно на те регионы, где отмечается более сложная ситуация на рынке жилья, и где она будет необходима», – сказала Данилова.
Изначально программа была запущена весной 2020 года, как одна из антикризисных мер в условиях пандемии, и должна была закончится 1 ноября, но затем была продлена до 1 июля 2021 года.
Из слов представителя банка следует, что главные причины роста – дефицит нового жилья и отсутствие иных консервативных инструментов сбережения денежных средств у населения. Но и то, и другое – это результат действий самого ЦБ.
Снижение ключевой ставки ЦБ привело к тому, что максимальные проценты по вкладам в российских рублях, стали ниже инфляции. Покупательская способность денег на депозите тает просто на глазах. Как их сберечь? – Вложить в недвижимость. А там у нас дефицит, вот пузырь и надувается.
Значит, надо расширить предложение, но ЦБ закрутил гайки по резервированию для банков для кредитов с залогом. Строительство переведено на эскроу-счета – деньги отняли у строителей и отдали их банкам. Банковская и строительные отрасли все больше монополизируются… Тут ценам на жилье грех не расти.
Но возвращаясь к предложению свернуть льготную ипотеку, прошла очень интересная в этом контексте информация – по словам ВТБ, в результате снижения ставок по ипотеке и массового рефинансирования старых жилищных займов в 2020 году россиянам стало выгоднее брать квартиру в кредит, нежели арендовать её.
Так по подсчетам экспертов, опуская тему первоначального взноса, ежемесячная выплата процентов по ипотеке на среднюю московскую квартиру стала на 25% выгоднее, чем аренда сопоставимого жилья.
В качестве примера они приводят 52-метровую квартиру в Москве стоимостью 11 млн. руб., удовлетворяющую условиям льготной ипотеки. Ежемесячная стоимость аренды такого жилья составляет 52-55 тыс. руб. В то же время ежемесячные выплаты по кредиту снизились до 40 тыс. руб.
Выгода для обычных россиян, снимающих квартиры, налицо. Для инвестиционных покупателей жилья, планирующих сдавать его в аренду – с точностью наоборот.
Учитывая, что значительная часть рынка недвижимости – это инвестиционные покупки (в среднем по России 15%, в Москве 20%, оценка участников рынка), закрытие льготной ипотеки защитит вложения таких покупателей.
Вот, такой любопытный получается расклад.
